Gesetzliche Grundlagen: UVG und Taggeldanspruch#
Jeder in der Schweiz beschäftigte Arbeitnehmer ist obligatorisch gegen Unfälle versichert:
- Berufsunfall (BU): Gilt für alle Arbeitnehmer ohne Mindeststundenzahl, bezahlt vom Arbeitgeber.
- Nichtberufsunfall (NBU): Gilt für Arbeitnehmer mit mindestens 8 Wochenstunden beim selben Arbeitgeber; Prämie wird meist vom Arbeitnehmerlohn abgezogen.
- Taggeldhöhe: Nach Art. 16 UVG beträgt das Taggeld bei voller Arbeitsunfähigkeit 80 % des versicherten Verdienstes (bis zum Höchstbetrag von CHF 148'200 pro Jahr).
Die ersten beiden Tage: Karenztage und Arbeitgeberpflicht#
Das UVG-Taggeld wird erst ab dem dritten Tag nach dem Unfalltag ausbezahlt (Art. 16 Abs. 2 UVG). Der Unfalltag und die folgenden zwei Tage gelten als sogenannte Karenztage.
Für diese Karenztage ist der Arbeitgeber nach Art. 324a OR verpflichtet, mindestens 80 % des Lohns fortzuzahlen. Viele Gesamtarbeitsverträge (GAV) oder moderne Arbeitsverträge sehen vor, dass der Arbeitgeber das Taggeld freiwillig auf 100 % aufstockt.
Kündigungsschutz während unfallbedingter Arbeitsunfähigkeit#
Wer unverschuldet durch einen Unfall ganz oder teilweise arbeitsunfähig ist, geniesst nach Art. 336c OR absoluten Kündigungsschutz zur Unzeit (Sperrfrist):
- Im 1. Dienstjahr: 30 Kalendertage Sperrfrist.
- Vom 2. bis 5. Dienstjahr: 90 Kalendertage Sperrfrist.
- Ab dem 6. Dienstjahr: 180 Kalendertage Sperrfrist.
Eine während der Sperrfrist ausgesprochene Kündigung ist nichtig (ungültig). Wurde vor dem Unfall gekündigt, wird die Kündigungsfrist für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit (maximal bis zur Sperrfrist) unterbrochen.
Ferienkürzung bei längerer Arbeitsunfähigkeit#
Ein Unfall führt nicht sofort zu weniger Urlaub: Gemäss Art. 329b Abs. 2 OR darf der Arbeitgeber die Ferien erst nach einem vollen Monat Absenz um ein Zwölftel pro weiterem vollen Absenzmonat kürzen (Schonfrist von 1 vollen Monat).
Medizinische Heilbehandlung und Pflegeleistungen#
Im Unterschied zur Krankenkasse (KVG) verlangt die Unfallversicherung nach UVG weder eine Franchise noch einen Selbstbehalt: Arzt-, Spital- und Medikamentenkosten in der allgemeinen Abteilung werden zu 100 % übernommen.
80 Prozent sind der Regelfall – 100 Prozent sind verhandelbar#
Nach einem Unfall zahlt die Unfallversicherung ein Taggeld von 80 % des versicherten Verdienstes, in der Regel ab dem dritten Tag. Die ersten beiden Tage trägt der Arbeitgeber, und viele Betriebe stocken das Taggeld auf 100 % auf. Ob ein solcher Anspruch besteht, steht nicht im Gesetz, sondern im Personalreglement, im Gesamtarbeitsvertrag oder im Einzelarbeitsvertrag.
- Prüfen Sie das Reglement, nicht die Erinnerung. «Wir zahlen immer voll» ist im Streitfall kein Nachweis.
- Aufstockung ist Verhandlungssache. Bei Stellen mit erhöhtem Unfallrisiko ist eine 100-%-Klausel ein legitimer Teil des Gesamtpakets.
- Krankentaggeldversicherung nicht verwechseln. Krankheit und Unfall laufen über verschiedene Versicherungen; eine KTG-Deckung ersetzt keine UVG-Leistung.
Auch die Koordination mit dem Arbeitgeber ist Ihre Aufgabe: Melden Sie den Unfall innert weniger Tage, damit die Versicherung leisten kann. Fristen sind hier strenger als bei Krankheit.
Nach der Rückkehr: Wiedereingliederung und was danach gilt#
Die Rückkehr an den Arbeitsplatz ist der Teil, der am häufigsten unvorbereitet bleibt. Vier Punkte lohnen sich, vorher zu klären:
- Gestaffelte Rückkehr. Ein Pensum von 50 % für vier Wochen ist wirksamer als zwei Wochen vollständige Abwesenheit und dann 100 %. Halten Sie den Plan mit Arzt und Arbeitgeber schriftlich fest.
- Arbeitsplatzanpassung. Wo der Unfall die Tätigkeit einschränkt, schuldet der Arbeitgeber eine zumutbare Anpassung – angepasste Ausrüstung, geänderte Aufgaben, andere Schichtmodelle.
- Kündigungsschutz endet. Die Sperrfristen nach Art. 336c OR gelten nur während der Arbeitsunfähigkeit und eine bestimmte Zeit darüber hinaus; danach ist die ordentliche Kündigung wieder möglich.
- Zeugnis. Unfallbedingte Abwesenheiten gehören nicht als Wertung ins Zeugnis. Bestehen Sie auf einer sachlichen Formulierung, wenn die Abwesenheit erwähnt wird.
Bleiben Spätfolgen, klären Sie früh die Anmeldung bei der Invalidenversicherung. Frühzeitige Früherfassung verbessert die Chancen auf Eingliederungsmassnahmen deutlich.